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　　作为兴业银行养老金融研究的年度核心成果，《白皮书》在2024年版的基础上实现全面升级，加强政策跟踪与解读，新增我国居民养老行为专项调查研究，并对重点领域开展细化分析，指出，随着中央金融监管部门政策的持续落地、养老金融框架与方向日益明晰、境内金融机构对落实“做好五篇大文章”要求愈加重视、居民养老意识逐步崛起，未来我国养老金融发展或将呈现居民养老资金管理体系化、养老财富储备产品丰富化、养老金融服务供给个性化、线上与线下金融服务适老化、养老产业融资方式多元化、银发经济产业智能化的“六化”趋势，即居民养老资金管理体系化、养老财富储备产品丰富化、养老金融服务供给个性化、线上与线下金融服务适老化、养老产业融资方式多元化、银发经济产业智能化。

　　《白皮书》以“政策解读—需求分析—实践探索—国际镜鉴—趋势研判”为逻辑主线，分为五大核心篇章：一是政策跟踪篇，深入剖析近年来养老金融政策对我国养老金融的积极影响，厘清我国养老金融在监管指引下的发展路径与核心方向。二是居民需求篇，通过调查研究进一步了解当前我国居民对养老金融的认知程度、居民养老资产储备以及养老消费偏好等情况，并在此基础上对居民养老消费和服务需求的痛点进行了解构，形成了“泛养老客群”的客户画像，以期为金融机构开展养老金融服务提供数据支撑与决策参考。三是实践探索篇，全面展示兴业银行养老金融三大领域创新成果，展现国内养老金融先行者的探索与担当。四是国际镜鉴篇，聚焦境外主要经济体养老金融发展经验，重点分析政策激励对个人养老金发展的推动作用，为我国养老事业发展提供国际视角与借鉴思路。五是趋势展望篇，结合境内外养老金融发展经验与我国国情，从养老资金管理、养老财富产品、养老金融服务、养老产业融资、银发经济智能化五大维度，对我国养老金融未来发展方向与政策导向提出前瞻性建议，以期更好地推动我国养老金融高质量发展。

　　作为国内最早布局养老金融领域的银行之一，兴业银行始终坚持“以人民为中心”的发展理念，紧扣国家战略与民生保障需求，自2012年推出国内首个养老金融服务方案“安愉人生”以来，深耕养老金融领域十余载，全力推动养老金融三大领域协同发展，为我国养老事业注入金融动能。在养老金金融方面，锚定“老有所养”目标，推动三大支柱业务高质量发展。截至9月末，兴业银行累计开立个人养老金账户超751万户，位居行业前列。在养老服务金融方面，持续提升适老化服务水平，在全国范围设立85家敬老服务示范标杆网点，在44家分行成立“安愉人生”俱乐部。截至目前，服务50周岁及以上客户超2900万户，综合金融资产达1.13万亿元。在养老产业金融方面，持续加大符合养老产业跨生命周期需求的差异化金融产品供给，积极构建银行与政府、养老、医疗等机构合作共赢的“金融+”养老服务模式，构建养老产业生态体系。2025年前三季度新投放养老产业贷款近14亿元。

　　据介绍，VEP是特定地域空间内，以生态系统为基础的适宜产业在未来一定开发期限内所能产业的各类生态产品收益的价值总值，主要体现为物质供给、调节服务和文化服务三大类生态产品价值。“VEP”是兴业银行发挥绿色行业研究优势，以生态产品的供给服务、调节服务和支持服务等生态价值的核算量化作为质押创设的一种的绿色贷款产品，评价指标主要包括植被生物量、水源涵养、气候调节、释氧、生态系统固碳、生物多样性维持等多方面。

　　作为国内绿色金融先行者，兴业银行深入践行“两山”理念，积极开发具有生态价值实现意义的特色产品，在全国率先落地碳排放权、取水权、林权等创新产品，提升企业绿色融资可得性。近年来在探索生态价值实现方面更是频频发力——在四川落地首笔GEP（生态系统生产总值），在福建落地全国首张市场化交易的林业生物资产票据，破解企业缺乏抵押物的融资难题，支持福建省内首笔以数字人民币采购海洋渔业碳汇的交易，助力海洋经济高质量发展等，畅通“绿色青山”和“金山银山”的双向转化通道，以金融“含绿量”提升生态“含金量”。

　　早在2012年，兴业银行就以敏锐的战略眼光，以关爱中老年人为出发点，在业内率先推出“安愉人生”养老金融品牌，经过十多年深耕，形成了显著的先发优势和专业特色。当前，积极应对人口老龄化已上升为国家战略。“我行将深入贯彻党中央决策部署，化‘国之大者’为‘行之要务’，创新做好养老金融大文章，履行银龄‘暖心承诺’，不断激发养老金融服务新动能，为更好满足老年群体养老金融需求、服务老龄社会发展贡献更大金融力量。”兴业银行养老金融部相关负责人表示。

　　人工智能作为引领新一轮科技革命和产业变革的战略性技术，深刻改变人类生产生活方式。AIIA先锋案例征集活动旨在全球范围内甄选并推广一批具有技术前瞻性、实践先进性和行业标杆性的“AI+”优秀实践。此次获奖的兴业银行“消保大模型智审平台”，通过深度应用AI大模型技术，将消保智能审查嵌入产品设计、营销宣传、协议条款等关键业务环节，构建智能化的消保“防火墙”体系。该平台创新应用智能体与链式思维上下文工程技术，实现分层任务分解和动态推理路径规划，精准识别潜在消保风险，为审查工作提供高效辅助判断。

　　近期，经中国人民银行批准，中央国债登记结算有限责任公司与全国银行间同业拆借中心联合发布公告，正式推出集中债券借贷业务。集中债券借贷业务是银行间债券市场自动融券服务，融出方按照自愿原则，设定可融出债券池。当融入方在结算日出现应付债券不足时，通过同业拆借中心本币交易平台发起集中债券借贷指令，中央结算公司在融券池内自动完成匹配、达成债券融通并提供担保品管理和结算服务，有利于进一步提升市场流动性与结算服务效率。

　　行走在燕赵大地上，特色产业集群如繁星般闪耀，目前河北省已形成了“县县有集群，个个有特色”的产业格局。以河北线缆集群为例，该集群年产值超1500亿元，规模占全国的三分之一。庞大产业体系的背后，是众多中小企业在扩大生产、技术升级中普遍遭遇的融资瓶颈。瞄准这一痛点，兴业银行为“河北电气机械配件产业”量身定制综合金融服务方案，有效激活产业集群协同发展。今年以来，兴业银行已成功服务河北省38家电气机械配件企业，涵盖电线亿元。

　　“2024年生猪出栏量超7000万头，位居世界第一”。作为我国最大的生猪养殖企业，牧原食品股份有限公司成为服务“三农”、保障民生的生动样本。自2013年以来，兴业银行郑州分行与牧原股份逐步深化合作，实现了从传统授信到资本市场等多元化综合化服务。同时，为支持牧原股份建设自产自用的饲料加工模式，兴业银行为公司上游粮食贸易企业提供供应链金融服务超6.6亿元，有效解决民营小微企业普遍存在的轻资产、缺担保等融资难题。

　　早在2022年，兴业银行就敏锐把握大势，顺应“房地产—基建—金融”旧三角循环向“科技—产业—金融”新三角循环转变趋势，将科创金融作为重点布局的“五大新赛道”之首。2023年，中央金融工作会议召开后，兴业银行完成“科创金融”向“科技金融”的理念嬗变，正式迈入高标准建设阶段。2024年，进一步提出将科技金融打造成为“第四张名片”。今年，国家金融监督管理总局正式批复兴业银行筹建兴银金融资产投资有限公司，这是股份制银行拿下的首张AIC牌照，将极大增强兴业银行科技金融服务能力，更好促进科技创新和产业创新深度融合。

　　据介绍，当科创企业还是一株小苗时，兴业银行以面向企业的股权、债权、担保等多层次风险分担融资服务，和面向企业人才的高科技人才创业贷款、兴速贷（保证增信专属）等专属信贷产品，全力呵护小苗扎根沃土；当科技企业快速成长时，工业厂房贷款、项目贷款、票证函、供应链融资等一系列产品全力以赴，为小苗长成大树输送充足养分。而当企业进入成熟期，兴业银行还准备了并购贷款、银团贷款、债券发行等融资服务，为企业从金字塔“腰部”向“塔尖”晋级蓄力。当企业已经上市或正冲刺上市时，兴业银行将充分发挥集团牌照优势，提供股票质押、可转债融资、定增融资、战略配售、股权激励等综合金融服务方案，推动企业攀登下一个产业高峰。

　　其中“生态伙伴”被置于首位。围绕“政策链、创新链、资本链、产业链、人才链”五链融合，兴业银行积极打造“科技金融生态圈”，目前已链接超3万个合作伙伴，涵盖政府、高校、园区、投资机构、律所及各类服务机构。报告期内，“与兴同行”专项生态链活动持续深化，强化与政府部门、科研机构、交易所和股权投资机构等的合作，逐步树立起科技金融生态服务品牌。2024年6月，兴业银行深圳分行成功入选《广东省科技金融典型案例》，成为“与兴同行·科技金融生态伙伴体系”的区域实践标杆。

　　近年来，量子科技产业化迎来“加速跑”，依托中国科学技术大学等顶尖科研机构，安徽在国家量子科技布局中占据核心地位。兴业银行合肥分行主动组建专业研究团队，通过走访量子领军企业、中国科技大学量子研究团队和政府相关部门等深入调研安徽省量子产业。经过专业“充电”后，兴业银行合肥分行金融服务能力得到了企业认可。目前，合肥分行已实现当地量子科技产业领军企业合作全覆盖，树立了兴业银行前瞻性、专业性服务未来产业的良好口碑。